Simulador de Carteiras do Tesouro Direto
Crie e analise diferentes combinações de títulos do Tesouro Direto para montar uma carteira de investimentos diversificada e adequada aos seus objetivos.
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Resultado da Simulação
Alocação da Carteira
Detalhes da Carteira
Rendimento estimado: SELIC (atualmente 10,75% a.a.)
Ideal para: reserva de emergência e liquidez imediata
Rendimento estimado: IPCA + 5,50% a.a.
Ideal para: proteção contra inflação e médio/longo prazo
Rendimento estimado: 11,25% a.a.
Ideal para: cenários de queda de juros e prazo definido
Análise de Risco e Retorno
| Métrica | Valor | Classificação |
|---|---|---|
| Retorno anual estimado | 9,65% | Alto |
| Volatilidade | 3,8% | Média-Baixa |
| Proteção contra inflação | 75% | Alta |
| Liquidez | Diária | Excelente |
| Risco de marcação a mercado | Médio | Aceitável |
Projeção de Crescimento
Análise da Carteira
A carteira simulada apresenta um bom equilíbrio entre segurança, rentabilidade e proteção contra inflação, sendo adequada para investidores com perfil moderado e horizonte de médio prazo.
Pontos fortes da carteira:
- Boa diversificação entre diferentes tipos de títulos, reduzindo o risco geral
- Alocação significativa em Tesouro Selic (40%) proporciona liquidez para emergências
- Exposição ao IPCA+ (35%) oferece proteção contra inflação
- Parcela em Prefixados (25%) maximiza retornos em cenário de queda de juros
Compatibilidade com objetivos:
- ✓ Reserva de emergência: Altamente compatível, graças à alocação em Tesouro Selic
- ✓ Aposentadoria: Compatível parcialmente, mas ideal para horizontes mais longos
Recomendações de ajuste:
- Para foco maior em aposentadoria, considere aumentar a alocação em IPCA+ para 50-60%
- Se a liquidez não for tão prioritária, reduza a exposição ao Tesouro Selic para 20-30%
- Considere adicionar Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais para receber rendimentos periódicos
Diversificando sua Carteira de Tesouro Direto
A diversificação de uma carteira de Tesouro Direto é uma estratégia inteligente para balancear risco e retorno, além de adequar seus investimentos aos seus objetivos financeiros. Saiba como tirar o máximo proveito da nossa ferramenta de simulação:
Por que diversificar no Tesouro Direto?
Mesmo entre títulos públicos, que são considerados investimentos de baixo risco, cada categoria possui características únicas:
- Tesouro Selic: Oferece proteção contra alta de juros e excelente liquidez, ideal para reserva de emergência.
- Tesouro IPCA+: Protege contra a inflação, sendo perfeito para objetivos de médio e longo prazo.
- Tesouro Prefixado: Garante rentabilidade conhecida antecipadamente, adequado para cenários de queda de juros futuros.
Ao combinar esses diferentes títulos, você pode criar uma carteira mais resiliente a diferentes cenários econômicos.
Estratégias para diferentes perfis
Perfil Conservador
- 60-70% em Tesouro Selic
- 20-30% em Tesouro IPCA+
- 10% em Tesouro Prefixado
Perfil Moderado
- 30-40% em Tesouro Selic
- 40-50% em Tesouro IPCA+
- 20% em Tesouro Prefixado
Perfil Arrojado
- 10-20% em Tesouro Selic
- 50-60% em Tesouro IPCA+
- 30% em Tesouro Prefixado
Importante
Esta ferramenta apresenta simulações ilustrativas. Os rendimentos reais podem variar de acordo com as condições de mercado, taxas de juros, inflação e outros fatores econômicos. Consulte um especialista financeiro para orientações personalizadas.
Para aprofundar seus conhecimentos sobre estratégias de investimento no Tesouro Direto, recomendamos a leitura dos seguintes artigos: